时下分期付款购物已经成为时尚，“花明天的钱成就今天的欲望”，看起来真的既美丽又有诱惑力。大到房屋汽车，小到家具家电，只要你有足够的信誉，就能通过这种方式实现超前消费。现在，分期付款风刮到笔记本电脑上来了，很多人都已经盯上了分期付款的好处，那么是否真的这么美呢？

一、概述

    这几年来，虽然笔记本的价格一路走低，但好一点的笔记本价格仍然在万元以上，这相对于收入不高的普通消费者来说，仍是可望而不可及。试想一下，一个收入2000元的普通用户，即使他不吃不喝，也要半年时间才能拿得出这一笔钱，而这一极端情况还是不会出现的，正常而言，减去日常开支，大约要一年才能凑得够。假如是经常出差在外，应筹多，工作、生活又都离不开电脑的用户，看来就只能干瞪眼了。

    不是我不想要，而是真的拿不出！这是很多人的无奈。那么分期付款就成了众望所归的“明星”，自然吸引了这部分用户。

类似标志随处可见

二、操作过程

    商家遇到要求分期付款的用户，会完成资料的核对，然后和银行/信用担保机构联系。剩下的工作就由银行/信用担保机构完成。客户付完首期后，银行/信用担保机构会把剩下的钱先交给商家，用户分期付款将直接还给银行/信用担保机构。从整个操作过程来看，对于商家而言，只是提供笔记本销售和售后服务工作，与传统的销售差别不大。

    另外，笔记本的报价都存在一定的“水份”，比如一款报12888元的笔记本，最后的成交价可能只需11XXX元，差价在千元左右。可是一旦用户选择分期付款，一般商家将不再让利，也就是说，分期总价将是12888元，而不是11XXX元。所以商家也比较青睐于分期付款方式，毕竟商家追求的就是利润的最大化！不过对于选择分期的用户，必须要多付出千元左右的代价，是否太多了一点？

    信用担保机构方面，由于分期付款属于信用消费（信贷），可以从用户那里取得不菲的利息，何乐而不为？！还是以12888元的机型为例，假如用户选择两年期分期付款的话，加上首期，总价将达到了14600元。利息达到了1712元（计算方法附后）！简直可以称得上是暴利！

    对于一台万元左右的笔记本，与一次付清的用户相比，选择分期付款的用户将要多付出约2700元，尽管月供600元左右（两年），显得很美，但是算不算总价的，就可能有点哑口无言了。

    不过可喜的是，目前部分银行提供了免息分期付款，让用户多了一种选择。

苹果也分期！

三、信贷方式

    目前在笔记本分期付款方面，从承办机构来分，主要有信用担保机构和银行两种。目前两者各有各的特色，不存在谁比谁更好。

    1、信用担保机构

    有过银行信贷史的用户应该知道，银行对于信贷的审批工作非常的严格，从资金安全方面考虑，这是可以接受的，但是却对用户造成很大的不便。信用担保机构就是在这一特定条件下诞生的。它们通过和银行合作，为用户提供信用担保。由于有了担保，银行也很乐意贷款给普通用户，而信用担保机构又几乎全程负责，所以对普通用户而言，省却了好多的麻烦。

    不过也不是所有人都可以得到担保，比如在广州，就要求有广州市户口，年龄在20-55岁，有固定居所，无不良信用记录等要求。对于一个正常的广州市民而言，这应该不难满足吧。如果是外地的话，那就很抱歉了。

    受理范围方面，主要是个人耐用品，其中当然包括笔记本电脑。贷款期限一般为半年、一年或者两年。详细情况请见下图。

    目前信用担保机构常见的分期方式是，首付5%，剩下的货款为贷款，这一贷款金额和利息合在一起分期支付。目前广州某信用担保公司提供的利率如下：
    半年：1.0804
    一年：1.0831
    两年：1.1398

    还是以12888元的笔记本为例，首期5%，即644元，我们实际从信用担保机构那里得到12244元的贷款。算上利息的话，那么总价就是：
    半年：13228元    月供：2205元
    一年：13261元    月供：1106元
    两年：13956元    月供：582元

    目前在广州已经越来越多的商家推出了这种分期付款服务。大家可以留意一下。

    优点：可自己选择机型，分期时间长（最长为两年），并提供上门服务

时间:3/10/2009 10:27:57 AM, 人气 :1【打印】【关闭】