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"卡奴"生活也可以很幸福

    眼下，虽然全球性经济危机仍未消退，但是信用卡业务却在国内“如火如荼”地进行，很多信用卡销售业务员说得最多的一句话就是：手中有卡，逛街不慌。然而，且看向银行还款时，由于对信用卡的了解程度不同，用卡和规划不同，很多人不经意间就被这一张小小的卡“压”得气喘吁吁……

    别让信用卡留"污点"

    "睡眠信用卡"会自动产生年费

    "睡眠卡"不等于不激活就会"长睡不醒"，而是会在第二年甚至当年就产生年费，年费的金额从30元到360元不等，而消费者忘记了缴交年费，也很少收到短信或者书面的催缴通知，在不知情的情况下，就被发卡行列入了人民银行征信系统黑名单，导致个人信用受损。

    信用卡免息分期付款并非免费的午餐

    信用卡分期付款可以使持卡人在每月支付少量还款的情况下提前享受大金额的物质消费，但免息分期还款并不是免费的午餐，实质上是变相的消费贷款，其手续费率可能比同期贷款利率要高，对于收入不稳定的持卡人来说，并不建议使用分期付款，因为提前消费可能会导致未来生活的压力。另外免息不等于免收滞纳金，既然是信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外，这一点经常被许多消费者所忽视，信用卡还款的滞纳金与信用卡消费的免息是两码事，不少持卡人误以为信用卡任意分期付款就没有滞纳金。

    分清楚"贷记卡"和"准贷记卡"

    信用卡有贷记卡和准贷记卡之分，虽然两者都可以透支，但还款时计息方式是不同的，贷记卡可以有25-56天的免息还款期，而准贷记卡只要一透支就需要交利息。贷记卡如果往里面存钱的话，不记利息，而准贷记如果往里面存钱是以活期记利息，因此有些单位的工资会以准贷记卡形式发放，而持卡者误认为是贷记卡盲目透支消费，支付了本可避免的冤枉钱。

    遵守信用卡的还款规则

    首先，要清楚全额还款才能免除利息。在收到银行发来的对账单时，银行总会标明"本期应还金额"和当月的"最低还款额"，不少人就此认为只要还上最低还款额就行了，却不知道余下的部分，银行要收取利息。一般来说，账单日后的20天是还款日，消费日到还款日之间的天数就是免息日，一般是20-50天。只有在免息期内全部还清"本期应还金额"，才能真正的享受"免息"待遇；免息期内还了"最低还款额"后，其他没有还的部分，银行的信用卡系统会从你刷卡消费的那天开始按照每日万分之五的利率计算利息，直到你连本带利还清全部应还款；如果在免息期内，你连最低还款额都没有支付，除了透支利息以外，银行还要加收滞纳金。

    卡片过多产生“休眠卡”

    有些市民对信用卡特点不了解，为了得到小礼品或帮朋友完成任务而一办再办，一旦忘了销卡，就被银行通知欠费，有些不设密码的信用卡，由于保管不善，还可能被盗刷，因为每张信用卡的每一次还款记录已经记载到人民银行的个人征信系统中，因此盲目办卡，就容易产生不良记录，从而影响到个人今后的经济活动。{{Page}}

    巧借妙用悭钱招

    悭钱招数一：积分换礼 换份花样心情

    方法一：附属卡帮忙攒积分

    一个人的力量是有限的，可全家人的潜力可是无限的。曾有位用卡达人就为家里人统统办理附属卡，他介绍说这是为了积分换礼时，将附属卡的积分算入主卡，便于汇聚全家人的力量得到丰厚的礼物。这一做法倒是蛮有操作性的。目前，大多数银行的附属卡可以将积分合并汇总，这样，即使积分有效期不长，也可以在短期内凑到较高的积分，家庭各成员用卡也不受限制。

    方法二：分不够钱来凑

    如今的积分换礼还推出了“xx分+xx元”的形式，这就给了分值较低的持卡人换礼的机会，只要补上一些金额，礼品便能到手了。不过，选购这一形式的礼品不妨比较一下市场价，如果市场价低于需要贴补的金额，那换礼显然很不划算了。

    消费提醒：

    1、需要注意的是，兑换消费积分的消费者必须本人持卡及身份证到指定商户兑换，现金券只限当日使用，因此建议最好趁商场打折促销的时候去换，如果能买到特价商品，就是实惠双重了。

    2、避免一些不理智行为，比如为攒积分买些没有用的东西，积分只是使用信用卡的一个附带优惠，不能被它牵着鼻子走，否则得不偿失。

    悭钱招数二：分期付款购家电 轻松享受幸福生活

    使用信用卡购物获打折已司空见惯，但刷卡分期付款购物却令人心动。对于手中并不十分宽裕却又急需购买大宗消费品的消费者来说非常实用，可以降低首付压力，不用一下子掏出一大笔钱。节假日期间，不少银行针对购买家私电器、日用品大宗消费等，推出了不同折扣的刷卡购物优惠和分期还款优惠，消费者只需支付一定数量的手续费，便可以享受信用卡免息分期付款服务。

    消费提醒：

    1、要了解清楚分期付款是否需要交纳手续费，因为有的银行收，有的银行不收。

    2、要事先要算清楚经济账，清楚自己该分几次支付且要支付多少手续费，手续费是否抵得上消费折扣优惠。根据分期付款期限不同，收取手续费点数也略有不同。以1000元分12期(每月一期)付款为例，中行、建行收取手续费分别为0.65%和0.7%，即消费者每月要支付6.5~7元钱的手续费，12个月加起来就是78~84元，实际年利率分别为7.8%与8.4%，因此消费者一定要事先算清楚。

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时间:5/21/2009 9:08:25 AM, 人气 :1【打印】【关闭】

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